Chèques postdatés dans l'application bancaire : jusqu'à 100 000 shekels et 13 mois à l'avance

Un client vous remet un chèque daté de six mois plus tard. Auparavant, vous le rangiez dans un tiroir, notiez la date dans votre agenda et espériez penser à aller à la banque au bon moment. Il existe désormais une autre possibilité : le photographier dans l'application dès aujourd'hui. Mais avant de jeter le papier, quelques points sont à connaître.

Depuis le 2 septembre 2026, les applications bancaires peuvent accepter les chèques postdatés, et pas seulement ceux qui sont payables immédiatement. La Banque d'Israël a annoncé ce changement. Le service a été déployé progressivement dans les semaines suivant l'annonce et devrait être pleinement disponible au cours du mois d'octobre. Jusqu'alors, seuls les chèques à date courante pouvaient être déposés par téléphone. Un chèque à date future attendait son passage au guichet ou au coffre.

Les limites de la première phase

Que peut‑on déposer ? Dans la première phase, des chèques d'un montant allant jusqu'à 100 000 shekels et datés au maximum de 13 mois à l'avance. Les chèques barrés portant la mention « uniquement au compte du bénéficiaire » sont également acceptés. Le service doit fonctionner sept jours sur sept, à toute heure, sans déplacement en agence.

Qui le propose ? Selon l'annonce, la plupart des banques, mais pas toutes. Elles ne sont pas énumérées individuellement ; vérifiez donc l'application de votre propre banque. Ne supposez pas que le bouton y figure déjà.

Si le chèque dépasse 100 000 shekels ou porte une date située à plus de 13 mois, vous devez encore emprunter le circuit traditionnel, sauf indication contraire de votre banque. Il s'agit d'un plafond de première phase, pas d'une règle éternelle.

Vous l'avez déposé. Et maintenant ?

Ofer Golan, directeur du département des systèmes de paiement et de règlement de la Banque d'Israël, a déclaré que les chèques restent un moyen de paiement important dans l'économie et que le nouveau service permet de déposer les chèques postdatés dès leur réception, sans nouvelle intervention à l'échéance. Cela semble parfait ? Presque.

Voici l'essentiel : déposer numériquement un chèque postdaté signifie le remettre à la banque avant sa date, pas recevoir de l'argent sur le compte. Le paiement dépend toujours du compte de l'émetteur à la date indiquée. Un chèque rejeté ne devient pas de l'argent disponible simplement parce que l'application a accepté son image. Conservez le papier jusqu'à ce que la banque confirme la réception du dépôt, en suivant les consignes de l'application.

Trois erreurs avec la photo

La première erreur consiste à supprimer ou à jeter le chèque avant l'arrivée de la confirmation. La deuxième, plus dangereuse, est de le déposer à nouveau en agence « au cas où » après son acceptation par l'application. Un double dépôt est une erreur, pas une précaution. La troisième est de paniquer lorsque l'application refuse le montant ou la date. Cela correspond généralement à la limite de la phase actuelle, et non à un défaut du chèque.

Si l'application demande une confirmation supplémentaire pour un chèque « uniquement au compte du bénéficiaire », cela fait partie de la procédure et ne constitue pas un refus. Effectuez cette étape et conservez une capture d'écran. Un point n'a pas changé : un chèque réservé au compte du bénéficiaire n'est pas devenu un virement bancaire. Les restrictions restent en place. Seul le mode de remise a changé.

Entreprises : le jour de réception n'est pas celui de l'encaissement

Pour les entreprises, c'est une véritable nouveauté : le chèque entre dans le dossier dès le jour de sa réception, sans enveloppes dans les tiroirs. Mais il existe un piège comptable. Une entreprise qui comptabilise une recette le jour de la photo peut devancer l'arrivée de l'argent. Le chèque est déposé, mais les fonds arrivent à la date écrite sur le papier. Considérer la somme comme disponible dès le soir même peut laisser un ordre de paiement sans provision.

Toute personne qui émet un chèque postdaté doit savoir que le bénéficiaire peut le déposer immédiatement. On ne peut plus présumer que le papier restera dans un tiroir jusqu'au matin du paiement. Les fonds doivent être sur le compte à la date prévue, comme auparavant. Mais il n'existe désormais plus de délai officieux « jusqu'à ce qu'il aille à l'agence ».